Assicurazione RC Auto, ecco come è “fatta” nel dettaglio

L’assicurazione Responsabilità Civile Auto, più comunemente nota come RC Auto, è una polizza obbligatoria per legge che copre i danni causati a terzi dalla circolazione del veicolo assicurato. Questo significa che, in caso di incidente, l’assicurazione risarcisce le persone coinvolte per i danni fisici o materiali subiti, proteggendo il proprietario del veicolo da richieste di risarcimento spesso molto elevate.

Le Componenti Principali dell’Assicurazione RC Auto

1. Il Premio Assicurativo

Il premio assicurativo è la somma che l’assicurato deve pagare alla compagnia assicurativa per ottenere la copertura RC Auto. Il costo del premio dipende da diversi fattori, tra cui:

• Profilo del conducente. Età, esperienza di guida, luogo di residenza e storico dei sinistri.
• Caratteristiche del veicolo. Marca, modello, cilindrata, e anno di immatricolazione.
• Coperture opzionali. Aggiunte come assistenza stradale, furto e incendio, e altre garanzie accessorie possono aumentare il premio.
• Il pagamento può essere effettuato in un’unica soluzione annuale o frazionato in rate semestrali o trimestrali.

2. Massimale di Copertura

Il massimale rappresenta l’importo massimo che l’assicurazione è disposta a pagare in caso di danno. Questo limite è fissato per legge, ma può essere aumentato a discrezione del contraente, spesso dietro pagamento di un premio assicurativo più alto. Esistono due tipi di massimali:

• Massimale per danni alle persone. Riguarda i risarcimenti per lesioni o decessi causati a terzi.
• Massimale per danni alle cose. Copre i danni materiali causati a beni di terzi, come veicoli o proprietà.

3. Franchigia

La franchigia è la somma di denaro che rimane a carico dell’assicurato in caso di sinistro. Esistono due tipi principali di franchigia.

• Franchigia assoluta: L’importo della franchigia viene sempre sottratto dal risarcimento, indipendentemente dal totale del danno.
• Franchigia relativa: L’importo viene sottratto solo se il danno non supera un determinato valore.

Scegliere una polizza con franchigia può ridurre il premio assicurativo, ma comporta un maggiore rischio di dover coprire parte dei danni di tasca propria.

4. Classi di Merito e Bonus-Malus

Il sistema Bonus-Malus è un meccanismo che premia o penalizza l’automobilista in base al numero di sinistri causati durante l’anno. La polizza RC Auto è suddivisa in 18 classi di merito.

• Classe di merito bonus. Se non si causano sinistri, si scende di classe e si ottiene un bonus, con una riduzione del premio assicurativo.
• Classe di merito malus. In caso di sinistro con colpa, si sale di classe, con conseguente aumento del premio.

Grazie alla Legge Bersani, la classe di merito può essere trasferita non solo da un’auto all’altra intestata allo stesso proprietario, ma anche a un familiare convivente dello stesso nucleo familiare. Questo permette, ad esempio, a un neopatentato di ereditare la classe di merito di un genitore, riducendo significativamente il costo dell’assicurazione.

5. Rinuncia alla Rivalsa

La rinuncia alla rivalsa è una clausola opzionale che protegge l’assicurato in determinate circostanze. Normalmente, l’assicurazione può rivalersi sull’assicurato, chiedendogli il rimborso delle somme pagate a titolo di risarcimento se l’incidente è avvenuto in condizioni particolari, come la guida in stato di ebbrezza. Con la rinuncia alla rivalsa, l’assicurazione si impegna a non esercitare questo diritto, anche in presenza di determinate condizioni, offrendo una maggiore sicurezza all’automobilista.

6. Esclusioni di Polizza

Ogni polizza RC Auto contiene una serie di esclusioni, cioè situazioni in cui l’assicurazione non copre i danni causati. Le esclusioni comuni includono:

• Guida sotto l’effetto di alcool o droghe
• Danni causati intenzionalmente
• Guida senza patente valida
• Conoscere le esclusioni è fondamentale per evitare spiacevoli sorprese in caso di sinistro.

7. Assistenza Stradale

Molte polizze RC Auto includono l’opzione dell’assistenza stradale, un servizio che offre supporto immediato in caso di guasto del veicolo, incidente o altre emergenze durante la guida. Questo servizio può comprendere:

• Soccorso stradale (traino del veicolo)
• Auto sostitutiva
• Riparazioni sul posto
• L’assistenza stradale non è obbligatoria, ma può essere un’aggiunta utile per chi viaggia spesso.

Comprendere le componenti principali dell’assicurazione RC Auto è essenziale per fare una scelta consapevole e assicurarsi di avere una copertura adeguata. Ogni elemento della polizza ha un impatto diretto sulla protezione offerta e sul costo finale dell’assicurazione.